actualizada: 10/10/19 | 10 de octubre de 2019
Nota: La tarjeta de riesgo de Capital One ha mejorado mucho desde que esta publicación se publicó originalmente en 2015. Puede leer al respecto aquí.
La tarjeta de riesgo de Capital One, que “sin problemas” se anuncia en la televisión, le ahorrará grande en la carretera, ¿verdad? Muchas personas, incluso yo, recomiendan esta tarjeta, pero en realidad es la peor tarjeta de crédito de recompensas de viajes que puede usar. Recibo muchos correos electrónicos que preguntan sobre esta tarjeta, y recientemente castigé a dos amigos por usarla como su tarjeta de crédito principal para obtener puntos y millas.
Espera, acabas de decir que lo recomendas. ¿Cómo puede ser eso que sea malo, entonces?
Capital One hace algunas cosas correctas: la estructura de recompensas simples de su tarjeta de riesgo sin cargo es perfecta para las personas que no gastan mucho dinero o que no quieren preocuparse por los puntos. Están vendiendo simplicidad y lo hacen bien. Creo que si eres una persona de bajo gasto y de bajo viaje, esta tarjeta podría valer tu tiempo (vea los comentarios a continuación donde le digo a la gente que no se mude a una tarjeta diferente).
Pero ni siquiera está cerca de ser una tarjeta mediocre de recompensas de piratería de viajes. Creo que probablemente sea la peor tarjeta para un hacker de viajes.
¡Y es hora de que explique por qué la gente no comete los mismos errores que cometieron mis amigos!
Si bien es cierto que gana dos puntos por dólar gastados, no todos los puntos son iguales. No es cuántos puntos ganas, sino cómo puedes canjear esos puntos.
Permítanme explicar por qué la tarjeta de riesgo de Capital One no es buena para aquellos que desean obtener el máximo rendimiento por su dólar de piratería de viajes y realmente obtener vuelos y habitaciones de hotel gratis:
La tarjeta viene con una oferta de bonificación de registro de 40,000 puntos después de gastar $ 3,000 USD en tres meses. Eso es 46,000 puntos, con un valor de $ 460 USD. Creo que la tarjeta vale la pena la oferta de bonificación de registro: tomaré $ 460 USD cualquier día, pero ¿qué sucede después de eso?
Supongamos que está en su segundo año y planean gastar $ 100,000 USD en su tarjeta por 200,000 puntos, con un valor de $ 2,000 USD. (Nota: uso $ 100,000 ya que es un buen número de redondo simple. Sé que la mayoría de las personas no gastarán tanto por año).
Por eso puedes obtener mucho más.
Por ejemplo, 100,000 puntos de American Airlines al ganar 1 milla por dólar gastado (suponiendo que no hay bonos de categoría como reservar con la aerolínea) podrían llevarle un asiento de ida y vuelta en la clase de autocar a Europa dos veces, un boleto de primera clase a Europa, o un Boleto de clase comercial a Asia, que en Jal cuesta $ 6,900 USD:
En este escenario, sus 100,000 millas AA valen cerca de siete veces el valor de su capital, ¡uno puntos! Para canjear ese mismo vuelo con Capital One, ¡necesitaría tener 690,000 puntos o gastar $ 345,000 USD!
Y aquí hay otro ejemplo. Digamos que quieres volar en la primera clase Emirates de Los Ángeles a Dubai:
¡Ese boleto cuesta $ 25,000 USD! O bien, puede canjear 90,000 millas aéreas de Alaska por el vuelo. Pero si quisiera canjear Capital One Points, ¡necesitaría 2.5 millones de puntos!
“Está bien, pero si obtengo una tarjeta American Airlines, Starwood o United Card, solo obtengo un punto por dólar. ¡Capital One me da dos! ”
Eso es cierto, pero si gasta $ 50,000 USD en su tarjeta AA, ¡esos 50,000 puntos pueden canjearse por un vuelo de clase empresarial a Japón por valor de miles de dólares! Si gasta lo mismo en Capital One, vale $ 1,000 USD. Capital One Points tiene poco valor.
Además, hay tarjetas que ofrecen excelentes bonos de categoría, como múltiples puntos para viajes, compras, comida, gas y comestibles, por lo que no siempre es uno por uno. Capital One es siempre el mismo: dos millas por dólar gastado.
Además, muchas otras tarjetas de crédito vienen con ventajas que también valen algo, desde bolsas registradas gratuitas, embarque prioritario, acceso de salón, Internet en hoteles y mucho más. Capital One no te da nada. Además, hay docenas de otras cartas que no ofrecen tarifas de transacción extranjeras.
El valor de redención de Capital One lo convierte en una tarjeta horrible para un hacker de viajes.
Capital One es esencialmente una tarjeta de devolución de efectivo del 2% ($ 50,000 USD = 100,000 puntos = $ 1,000 USD = 2% de $ 50k USD) pero hay tarjetas mucho mejores. La tarjeta Citi Double Cash le brinda un reembolso en efectivo del 2% sin tarifa anual y las recompensas se pueden usar para cualquier compra, no solo de viajar. El American Express Blue Prefered le brinda un 6% en efectivo en los supermercados, el 3% en las estaciones de servicio y los grandes almacenes, y el 1% en cualquier otro lugar, por lo que cuando se usa en gran medida en comestibles y compras, puede ganar más del 2% en promedio.
Si no desea que se atan a una aerolínea, las tarjetas de crédito de punto flexible como el Chase Sapphire preferido, Citi Premier o American Express Gold Card pueden ofrecer mucho más valor que Capital One.
The capital One card is good for low-spending consumers, those who buy the absolute cheapest tickets, or as a way to wipe off non-airline or hotel charges from your monthly bill (though I like the Barclaycard Arrival plus much better!). Pero si incluso le importa remotamente obtener puntos y millas para viajar gratis para vuelos de primera clase o tenerPerks Cuando viajas, esta no es una tarjeta que debes obtener.
Nota: Estas publicaciones se refieren a la tarjeta de riesgo, que viene con una tarifa anual de $ 59 USD. El VentureOne no tiene una tarifa anual, pero solo gana 1.25 millas por dólar gastado, ¡lo que lo empeora aún más! ¡Definitivamente no obtengas ese!
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